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Mantenha parte do portfólio em ativos de liquidez diária

Mantenha parte do portfólio em ativos de liquidez diária

05/09/2025 - 05:05
Marcos Vinicius
Mantenha parte do portfólio em ativos de liquidez diária

Em um mundo econômico cada vez mais volátil, contar com recursos de fácil acesso pode significar a diferença entre enfrentar uma crise sem sustos ou ser obrigado a sacrificar investimentos de longo prazo em momentos de emergência. A liquidez diária surge como uma estratégia essencial para proporcionar flexibilidade financeira imediata e resguardar a saúde do seu portfólio.

Entendendo o conceito de liquidez

O termo liquidez de um ativo refere-se à facilidade e rapidez com que um investimento pode ser convertido em dinheiro disponível, sem perda significativa de valor. Quanto maior a liquidez, menor o tempo e o risco envolvidos na transformação desse ativo em caixa.

A liquidez diária, ou imediata, indica que o resgate pode ocorrer a qualquer momento, com o valor creditado geralmente em até um dia útil (D+1). Em produtos específicos, essa conversão pode ser feita no mesmo dia (D+0), conferindo ao investidor agilidade para enfrentar emergências ou aproveitar oportunidades de mercado.

Benefícios de manter liquidez diária

Destinar uma parte do seu portfólio a ativos de liquidez diária oferece diversas vantagens estratégicas:

  • Acesso rápido aos recursos em casos de imprevistos pessoais ou profissionais.
  • Reserva de emergência bem estruturada, garantindo tranquilidade financeira.
  • Possibilidade de reagir a oportunidades de curto prazo, comprando ativos com preço atrativo.
  • Redução do risco de vender, em desespero, investimentos de menor liquidez com perda de rentabilidade.

Tipos de investimentos com liquidez diária

Aqui estão algumas opções amplamente acessíveis no mercado:

  • Tesouro Direto Selic: resgate D+0 ou D+1, ideal para quem busca segurança e facilidade de acesso.
  • Fundos de renda fixa referenciados DI/Selic: a maioria informa liquidez diária em seu regulamento.
  • CDBs, RDBs e LCs com liquidez diária: muitas instituições financeiras oferecem alternativas com regras claras de saque imediato.
  • Contas de poupança e algumas contas de pagamento: oferecem liquidez sem burocracia, embora com rentabilidade menor.
  • Certos fundos multimercados: apesar de menos comuns, podem disponibilizar liquidez diária conforme estratégia interna.

Comparação entre liquidez diária e liquidez no vencimento

Riscos e considerações

Apesar das vantagens, é fundamental prestar atenção em alguns pontos:

  • Rentabilidade reduzida quando comparada a produtos de longo prazo, reflexo do baixo risco de indisponibilidade.
  • Possível volatilidade de preço em títulos negociados em bolsa, como ETFs e alguns títulos públicos.
  • Prazos de cotização e liquidação em fundos: nem sempre o crédito é instantâneo, mesmo com promessa de liquidez diária.

Estratégias práticas para alocação

Para montar uma carteira equilibrada, considere as seguintes dicas:

  • Defina uma reserva de emergência equivalente a 3 a 12 meses das suas despesas mensais, aplicada exclusivamente em ativos de liquidez diária.
  • Após consolidar essa reserva, direcione os recursos restantes para investimentos com prazos mais longos e maior potencial de retorno.
  • Avalie periodicamente o percentual alocado em liquidez diária, ajustando conforme mudanças no seu perfil de risco e objetivos financeiros.
  • Acompanhe o cenário econômico: em momentos de incerteza, ampliar a parcela líquida pode oferecer segurança e margem de manobra para decisões criativas.

Investidores conservadores e moderados tendem a manter uma fatia maior em ativos de liquidez diária, enquanto perfis arrojados reservam parte do capital para reagir a oportunidades sem comprometer a estratégia de crescimento de longo prazo.

Conclusão

Manter parte do portfólio em ativos de liquidez diária não é apenas uma medida de precaução, mas sim uma poderosa ferramenta de gestão que proporciona resiliência em cenários adversos e agilidade para aproveitar boas oportunidades. Ao equilibrar segurança e rentabilidade, você garante mais controle sobre suas finanças, reduz riscos e preserva a capacidade de executar planos ambiciosos, sejam eles pessoais ou profissionais.

Invista tempo para conhecer e revisar as condições de liquidez dos produtos disponíveis. Dessa forma, você estará sempre preparado para qualquer situação, com os recursos certos no momento certo.

Marcos Vinicius

Sobre o Autor: Marcos Vinicius

Marcos Vinicius